Hvad er en ex-udbytte afdeling?
Hvert år i januar kan nye medlemmer købe andele i en række af vores afdelinger (ex udbytte-afdelinger) uden at få ret til det foregående års udbytte, som er indregnet i afdelingens kurs frem til generalforsamlingen. Fordelen ved at købe ex udbytte-afdelinger er, at nye investorer undgår at betale for et udbytte, der udbetales som skattepligtig indkomst kort tid efter. Ex udbytte-afdelinger tilbyder de samme afkastmuligheder og risici, som hvis du købte en almindelig Jyske Invest afdeling.
Ex udbytte-afdelinger anbefales til investorer, der investerer med almindelig opsparing.
Forskel i kurserne?
Kursen på en ex udbytte-afdeling vil være lavere end kursen på moderafdelingen. Forskellen i kursen vil stort set svare til det udbytte, som moderafdelingen har optjent i det foregående år og som investorer i moderafdelingen vil få udbetalt i det pågældende år. Efter udbyttebetalingen vil kursen på de to afdelinger være den samme.
Fordele ved ex udbytte
Fordelen ved at købe ex udbytte-afdelinger frem for afdelinger med udbytte er:
1. Du undgår at skulle geninvestere
Hvad enten du investerer for pensionsmidler eller for frie midler, undgår du at få udbetalt et udbytte kort tid efter, at du har investeret dine penge, som du så skal bruge tid og omkostninger på at geninvestere.
2. Du bliver hverken rigere eller fattigere
Køber du eksempelvis i marts 100 andele i en afdeling, der har optjent et udbytte på 10 kr. pr. andel, vil du allerede i april få et kontant beløb på 1.000 kr. udbetalt, uanset om kursen er faldet eller steget, siden du købte andelene. Samme dag som udbyttet bliver udbetalt, falder værdien på dine andele tilsvarende med 1.000 kr. Når der ses bort fra skat, har du hverken tjent eller tabt penge, du har blot fået tilbagebetalt nogle af de penge, som du oprindeligt investerede.
3. En stor del af det udbetalte udbytte bliver beskattet
Investerer du for frie midler, betaler du skat af det udbetalte udbytte i det indkomstår, hvor det bliver udbetalt. Tager vi eksemplet ovenfor, betyder det, at du bliver beskattet af de 1.000 kr., som du har fået udbetalt.
4. Et skatteeksempel:
- I marts køber du almindelige udbyttebetalende andele for 10.000 kr.
- I april får du udbetalt udbytte, optjent i det foregående år, på i alt 1.000 kr.
- Udbetalingen af udbyttet medfører, at værdien af dine andele falder med 1.000 kr. til 9.000 kr.
- Du skal betale skat af 1.000 kr. i udbetalt udbytte
- Du får altså sådan set bare dine egne penge minus skat tilbage igen.
Hvornår bliver ex udbytte-afdelingerne ombyttet til moderafdelingerne?
Alle ex udbytte-afdelinger er midlertidige afdelinger. Efter generalforsamlingen bliver udbytterne udbetalt fra moderafdelingen og ex udbytte-afdelingerne ombyttes til almindelige andele. Efter ombytningen ejer du altså helt almindelige andele, der udbetaler udbytte året efter.